オリックスのフラット35で本審査落ちた…次にやることと立て直し方
おすすめ：このページが合う人
- 「オリックスでフラット35の本審査落ちた」と告げられ、原因の見当がつかない人
- 検索で「フラット35 落ちた ブログ」を読みすぎて、不安が膨らんだ人
- 「フラット35 本審査 遅い」「本審査否決 日数」が気になり、待ち時間の見方を知りたい人
- 「フラット35 落ちた 他の銀行」も検討中で、再申込や切り替えの順序を整理したい人
本審査で「否決」や「見送り」と言われた瞬間、胸がギュッとなりますよね。
引越しの予定、手付金、家族への説明、物件の締切…現実が一気に迫ってきます。
でも、ここで忘れないでほしいのは、フラット35の本審査は「人としての評価」ではなく、
提出情報と基準の整合を確認する事務手続きの側面が強いということです。
仮審査を通っても本審査で止まることは起こり得ますし、「フラット35 仮審査落ちた」場合と同じく、
“次の打ち手”は整理できます。この記事では、オリックスで申し込んだケースを想定しつつ、
原因のパターン、必要書類の見直し、他の銀行への切り替え、そして「本審査承認後」に何が起きるかまで、
落ち着いて一緒に道筋を作っていきます。
本審査で落ちる理由：よくある原因をパターンで整理
「オリックスでフラット35の本審査落ちた」と聞くと、理由が分からず自分を責めたくなるかもしれません。
でも、本審査の結果は“よくあるパターン”に整理できます。大きく分けると、
申込者（返済能力・信用）、物件（要件・適合）、
書類（整合性・不足）、そして審査中の変動です。
体験談として「フラット35 落ちた ブログ」を読むと原因候補が増えすぎて混乱しがちですが、
まずはあなたの事実（年収・勤続・借入・物件・提出書類）に戻して整理すると、次の打ち手が見えてきます。
仮審査では拾いきれない情報が、本審査で精査されることもあるため、
「仮審査OKなのに落ちた」＝珍しい話ではありません。ここからは、チェックリストとして淡々と見ていきましょう。
| カテゴリ | 例（起こりがちなこと） | 次に確認するポイント |
|---|---|---|
| 申込者返済能力 | 返済負担が想定より重い／他ローンが多い | 借入の毎月返済額・残高・完済予定を一覧化 |
| 申込者信用 | 支払い遅れの履歴／利用枠・分割の増加 | 心当たりの時期と内容をメモし、相談時に共有 |
| 物件要件 | 適合証明の手続き／物件要件の噛み合わせ | 不動産会社・検査機関の進捗と必要手続き |
| 書類整合性 | 申告と書類の数字がズレる／記載漏れ | 収入・勤務・借入の記載を突合して修正 |
| 変動審査中 | 転職・収入変動／新規借入・カード分割 | 審査期間の出来事を時系列で整理 |
- A：勢いで別の銀行へ一斉に申し込む
- B：「申込者・物件・書類・変動」のどれが原因かを整理して確認する
- C：SNSや体験談を徹底的に読み込む
- D：しばらく何もしない
正解：B
原因の軸が分かると、書類補正・借入調整・他行切替など、次の選択肢が具体化します。
会話例（短く）：
- あなた：「理由が分からなくて、怖いです…」
- 担当：「まずは“どの軸で止まったか”を確認して、次の手を一緒に考えましょう」
仮審査と本審査の違い：通ったのに落ちる理由を理解する
「フラット35 本審査 通った人もいるのに…」と比べると、気持ちが沈みますよね。
ただ、仮審査は“入口の判断”、本審査は“書類・要件の整合確認”という性格が強く、
提出情報の細部や、物件側の要件、追加資料の反映状況で結論が変わることがあります。
とくに本審査では「追加で確認したい点」が出やすく、そこで数字のズレや不足が見つかると、
結果が厳しくなるケースもあります。だから、ここで大切なのは落ち込むことより、
「何が整っていなかったか」を整理して次回の精度を上げることです。
“落ちた”は痛いけれど、“次に通すための材料”は残っていることが多いです。
覚えておく言葉：「仮審査＝入口、本審査＝整合性。結果は“事務の噛み合わせ”で変わる」
アドバイザー：「仮審査OKでも本審査で止まることはあります。あなたを否定する話じゃないですよ♪」
「整合を整えれば、次は通りやすくなります♪」
体験談で混乱しない：5つの事実に戻してチェックする
「フラット35 落ちた ブログ」を読むと、原因候補が増えすぎて不安が増幅しがちです。
そんなときは、あなたのケースを“5つの事実”に戻して整理しましょう。
①年収（源泉徴収票等の数字）、②勤続・雇用形態（在籍や職歴の扱い）、③借入（残高・毎月返済・完済予定）、
④物件（要件・適合証明の進捗）、⑤提出書類（記載の一致・不足・追加提出の反映）。
この5点を紙に書き出すだけで、頭の中が整理されて「今できること」が見えます。
そのうえで担当に確認すれば、質問も短く具体的になり、進みやすくなります。
戻す軸：「年収・勤続・借入・物件・書類一致」だけに絞ると混乱が減ります
アドバイザー：「体験談は参考程度でOK。あなたの数字と事実に戻しましょう♪」
「整理できた瞬間に、気持ちが少し軽くなりますよ♪」
本審査が遅い・否決までの日数：待ち時間の捉え方と確認術
「フラット35 本審査 遅い」と感じる時間は、心が削られますよね。
「フラット35 本審査否決 日数」の検索結果を見ると、通った人・落ちた人の例が混在していて、
余計に不安になることもあります。ただ、審査期間が長い＝否決のサイン、とは限りません。
本審査は、追加確認や書類の補正、物件側の手続き（適合証明など）を挟むことがあり、
“やるべき確認が増えるほど時間が伸びる”こともあります。
だから、待ち時間にやるべきことは「日数の比較」ではなく、工程の把握です。
次の表と質問テンプレを使って、必要以上に不安を増やさず、状況を前に進めましょう。
- 追加資料の依頼が来ていないか（メール・郵送・マイページ等）
- 提出した「本審査 必要書類」に不足や記載ズレがないか
- 物件側（適合証明や検査）の進捗が止まっていないか
- 担当へ「今どの工程か／次に必要なこと」を短く確認する
| 不安の状況 | 起こりやすい理由 | 確認の言い方（短く） |
|---|---|---|
| 連絡が止まっている | 追加確認中／順番待ち | 「現在の工程と、追加書類の要否を教えてください」 |
| 追加資料提出後に長い | 再チェックの待ち | 「追加提出分は反映済みですか。見込みはありますか」 |
| 物件手続きが絡む | 適合証明・検査の進捗 | 「物件側で止まっている工程はありますか」 |
- A：毎日何度も電話して急かす
- B：「工程」と「追加書類の有無」を短く具体的に確認する
- C：何もせず、ひたすら待つ
- D：体験談を読み続けて結論を決める
正解：B
質問を短くすると回答が明確になり、あなたも次の準備ができます。焦るほど“短く”がコツです。
会話例（短く）：
- あなた：「本審査が遅くて不安で…今どの段階でしょうか？」
- 担当：「現在は確認中です。追加が必要ならご連絡します」
否決までの日数より大事なもの：工程と追加確認の“中身”
「本審査否決まで何日だったか」を知りたくなる気持ちは自然です。
でも日数は、時期や混雑、物件手続き、追加書類の有無で変わるため、比較しすぎると不安が増えます。
それより大事なのは、今どの工程で、何が確認されているか、です。
追加資料の依頼があったなら「確認項目が具体化した」と捉えることもできますし、
依頼がないのに不安なら、工程確認だけでもしておくと安心材料になります。
“日数の答え”より、“今の状態の説明”をもらうことが、次の一手につながります。
ポイント：「日数」より「工程・追加書類・物件側の進捗」を見ると、焦りが減ります
アドバイザー：「比較より“今の状態の説明”をもらう方が、心が楽になりますよ♪」
「一歩ずつ、現実を前に進めましょう♪」
通った人の共通点：連絡の取り方は“短く・具体的に”
「フラット35 本審査 通った」人の行動を見ていると、意外と共通点があります。
それは、担当者が返しやすい質問をして、必要な情報を早く揃えていること。
例えば「どうなってますか？」より、「工程はどこですか」「追加書類はありますか」「物件側で止まってますか」の3点に絞る。
これだけで、回答が具体的になりやすく、あなたの不安も減ります。
焦ると長文になりがちですが、短く・具体的にするほど強いです。
質問テンプレ：「①工程はどこですか ②追加書類はありますか ③物件側で止まってますか」
アドバイザー：「長文より“3つの質問”。これだけで状況が見えやすくなりますよ♪」
「不安なときほど、文章は短くて大丈夫♪」
本審査の必要書類：不足・ズレを減らす見直しポイント
本審査が厳しくなる原因の中で、比較的“改善しやすい”のが書類の整合性です。
「フラット35 本審査 必要書類」は人によって細部が違いますが、共通して大事なのは、
申告した内容と、提出書類の数字・日付・名義・住所などが噛み合っていること。
ここがズレていると、追加確認が増えて「本審査が遅い」と感じやすくなったり、
最悪の場合は判断が厳しくなることもあります。
だから、落ちた後や切り替え前には“書類の棚卸し”をしておくのが効果的です。
特に、借入の一覧、収入の扱い、勤務情報、物件関連の証明は、見落としが起きやすいポイントです。
| チェック項目 | ズレが起きやすい例 | 見直しのコツ |
|---|---|---|
| 収入の一致 | 申告年収と源泉徴収票の数字が違う | “どの年の数字か”を統一して説明できるようにする |
| 借入の一致 | カード分割・リボ・自動車ローンが漏れる | 残高・毎月返済・完済予定を一覧にして提出と整合 |
| 勤務情報 | 勤続年数の数え方／雇用形態の記載 | 入社日・転籍・契約更新などを時系列でメモ |
| 物件関連 | 適合証明の進捗や名義、住所表記の揺れ | 不動産会社と“必要な証明の段取り”をすり合わせ |
- まず確認：提出した資料の控えを揃える（PDF・コピー）
- 次に：申込書の記載（数字・日付・名義）と突合する
- 最後に：追加提出したものが「反映済みか」を担当へ確認する
- A：ネットの体験談を大量に読む
- B：収入・借入・勤務・物件の“数字と表記の整合”を取る
- C：新しいクレジットカードを作る
- D：物件を一旦キャンセルしてから考える
正解：B
整合が取れると、追加確認が減りやすく、審査が進みやすくなります。落ち着いて“数字の一致”からです。
返し方例（短く）：
- あなた：「書類って、どこがズレやすいですか？」
- 担当：「収入と借入の一致、あと勤務情報と物件書類の表記は確認しましょう」
借入の棚卸しが鍵：漏れやすい項目を“一覧化”する
本審査でつまずきやすいのが、借入の扱いです。
自動車ローンや教育ローンは意識していても、カード分割・リボ・スマホ端末の分割などは、
「ローン」という感覚が薄くて漏れやす
アドバイザー：「落ちた直後はつらいけど、原因は“項目”で整理できますよ♪」
「次の一手が決まれば、状況はちゃんと動きます♪」